Klassische Filialbanken verlangen bei vielen Kunden nach wie vor 9,90 €/Monat ¹ für ein Girokonto. Wir haben geprüft, welcher BaFin-regulierte Anbieter stattdessen 0 € Gebühren zahlt und zusätzlich Zinsen auf das Guthaben gutschreibt.
Die Gebührenmodelle klassischer Filialbanken sind selten Verhandlungssache — sie stehen im Preisverzeichnis, meist ohne dass ein Kundenberater von sich aus auf günstigere Alternativen hinweist.
Das ist rechtlich unproblematisch: Niemand ist verpflichtet, Kunden aktiv zum Wechsel zu einem Wettbewerber zu raten.
Am Markt existieren inzwischen mehrere Anbieter, die ein vergleichbares oder umfangreicheres Leistungspaket ohne monatliche Grundgebühr führen, während Commerzbank und Deutsche Bank bei vielen Kontomodellen weiterhin 9,90 € im Monat berechnen.
Ein Detail wird dabei oft übersehen: Auch auf ein normales Girokonto lässt sich beim richtigen Anbieter eine Guthabenverzinsung erzielen — bei Trade Republic aktuell 2,25 % p.a. (variabel), ohne Mindesteinlage.
Zur Einordnung: Bei einer monatlichen Gebühr von 9,90 € summieren sich die Kosten über 11 Jahre (seit 2015) auf rund 1.300 Euro — reine Kontoführung, ohne weitere Zusatzleistungen.
Dieselbe Zeitspanne hätte bei einem gebührenfreien Modell nicht nur diese Kosten vermieden, sondern zusätzlich laufende Zinserträge ermöglicht.
Stand: August 2026 · Alle Angaben öffentlich verfügbar · Partnerlink-Kennzeichnung beachten
| Bank | Monatliche Gebühr | Zinsen auf Guthaben | Auslandsgebühren | Jahreskosten (5.000 €) | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Deutsche BankFilialbank | 9,90 €/Monat | 0 % | 1,75 % | − 118,80 € | Höhere Gebühren |
| CommerzbankFilialbank | 9,90 €/Monat | 0 % | 1,75 % | − 118,80 € | Höhere Gebühren |
| DKBDirektbank | 0 € (ab 700 €/Mo.) | 0 % | 0 % | 0 € | Gut |
| N26Neobank | 0 € (bedingungslos) | 0,25 % | 1,70 % | + 12,50 € | Solide |
| Trade Republic🏆 Neobank · Empfehlung der Redaktion | 0 € Bedingungslos |
2,25 % p.a. variabel · Unbegrenzt |
0 % | + 100 € (Zinsen auf 5.000 €) |
Empfehlung ★ |
* Berechnung basiert auf einem Kontostand von 5.000 €. Zinssätze variabel. Stand: August 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.
Quellen (öffentlich):
Deutsche Bank ·
Commerzbank ·
DKB ·
N26 ·
Trade Republic
· Werbehinweis
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Wie viel Geld liegt auf Ihrem Girokonto?
Berechnungsgrundlage: 9,90 €/Monat Kontoführungsgebühr (Deutsche Bank / Commerzbank, Stand August 2026) × 12 = 118,80 €/Jahr. Entgangene Zinsen: Kontoguthaben × 2,25 % p.a. (Trade Republic, variabel, abhängig vom EZB-Einlagezinssatz). Die Darstellung kombiniert reale Kosten und Opportunitätskosten. Keine Anlageberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.
Ganz einfach: Jede Filialbank verkauft in erster Linie ihre eigenen Produkte. Ein Berater bei der Deutschen Bank hat keinen Auftrag, Sie zu einem Konkurrenzangebot zu schicken — selbst wenn dieses objektiv günstiger wäre.
Das ist normales Marktverhalten, kein Fehlverhalten. Es bedeutet aber auch: Den Vergleich müssen Kundinnen und Kunden selbst anstellen.
Ein Wechsel bedeutet dabei nicht zwangsläufig weniger Leistung — bei den hier verglichenen Anbietern eher das Gegenteil, kombiniert mit niedrigeren laufenden Kosten.
Erhebungen zum Kundenverhalten in Deutschland zeigen eine durchschnittliche Kontobindung von rund 14 Jahren. Der Hauptgrund ist selten eine bewusste Zufriedenheitsentscheidung, sondern schlicht der als aufwendig empfundene Wechselprozess.
Technisch hat sich das inzwischen deutlich vereinfacht: Ein digitaler Kontowechsel lässt sich in unter 15 Minuten abschließen, viele Anbieter übernehmen Daueraufträge und Lastschriften automatisiert mit.
Rechnet man eine monatliche Gebühr von 9,90 € über einen Zeitraum von 11 Jahren hoch, ergibt sich eine Summe von rund 1.300 Euro an tatsächlich gezahlten Kontoführungsgebühren.
Getrennt davon lässt sich ein zweiter Posten betrachten: entgangene Guthabenzinsen. Bei einem angenommenen Durchschnittsguthaben von 5.000 € und einer Verzinsung von 2,25 % p.a. wären das über denselben Zeitraum rechnerisch weitere rund 1.100 € gewesen.
Beide Posten zusammen ergeben eine Größenordnung von etwa 2.400 €. Wichtig für die Einordnung: Der erste Betrag sind reale, abgebuchte Kosten; der zweite ist eine Opportunitätskostenrechnung auf Basis eines variablen, nicht garantierten Zinssatzes.
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Viele klassische Girokonten kosten seit Jahren Gebühren, ohne dass die günstigeren Alternativen aktiv beworben wurden. Die Optionen sind längst am Markt — es lohnt sich, sie zu vergleichen.
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Risikohinweis: Zinssatz variabel, abhängig vom EZB-Einlagezinssatz. Kein Anlageberatungsinhalt. Einlagensicherung bis 100.000 € (gesetzl. DE).
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